營(yíng)收競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代降臨互聯(lián)網(wǎng)巨頭與開放銀行中臺(tái)對(duì)決

　　原標(biāo)題：營(yíng)收競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代降臨：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與開放銀行中臺(tái)對(duì)決

　　據(jù)此前公布的數(shù)據(jù)，超過(guò)一半的中國(guó)A股　公司和80%中國(guó)科技類企業(yè)在使用阿里云的服務(wù)。星巴克集團(tuán)全球渠道拓展及咖啡茶品總裁JohnCulver曾經(jīng)表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消費(fèi)者更高頻次地購(gòu)買，形成了雙贏局面。

　　據(jù)此前公布的數(shù)據(jù)，超過(guò)一半的中國(guó)A股　公司和80%中國(guó)科技類企業(yè)在使用阿里云的服務(wù)。星巴克集團(tuán)全球渠道拓展及咖啡茶品總裁John Culver曾經(jīng)表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消費(fèi)者更高頻次地購(gòu)買，形成了雙贏局面。

　　瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)與科技革命給了企業(yè)新的壓力與機(jī)遇，開放幾乎是這個(gè)時(shí)代賦予企業(yè)的共同選擇。而開放策略，與互聯(lián)網(wǎng)、IT圈甚至金融行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展和營(yíng)收增長(zhǎng)似乎也表現(xiàn)出了越來(lái)越強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。

　　8月16日晚間，頗具爭(zhēng)議的美股　金融科技公司趣店發(fā)布了2021 年第二季度財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，2021年第二季度，趣店集團(tuán)錄得總收入22.2 億元人民幣（3.2億美元），按照非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（Non-GAAP），調(diào)整后凈利潤(rùn)11.6億元人民幣（1.7億美元），同比增長(zhǎng)57.1%，再創(chuàng)歷史新高。

　　趣店集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO羅敏表示：“第二季度，我們的凈利潤(rùn)和用戶數(shù)都再創(chuàng)記錄，開放平臺(tái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)也超出預(yù)期。截至目前，趣店與100多家持牌金融機(jī)構(gòu)保持了良好的合作關(guān)系?！?

　　同時(shí)，趣店集團(tuán)CFO楊家康也表示：“基于開放平臺(tái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，我們很有信心完成2021年全年調(diào)整后凈利潤(rùn)超45億元的目標(biāo)?！?

　　從高管回應(yīng)中不難發(fā)現(xiàn)，趣店的良好業(yè)績(jī)指向了共同的原因：開放平臺(tái)。

　　在IT圈，開放平臺(tái)有更為專業(yè)的表述，即為“中臺(tái)”策略。而在金融圈尤其是銀行圈，開放平臺(tái)策略近年也是大行其道，也就是常說(shuō)的開放銀行策略。

　　互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)的開放策略

　　近兩年，假如關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)和IT圈，在各種大會(huì)和演講PPT中，“中臺(tái)”成為越來(lái)越常見的詞匯。尤其是阿里、騰訊、華為等一眾巨頭，已經(jīng)掀起了中臺(tái)化革新浪潮。

　　而在開放銀行的旗幟引領(lǐng)下，銀行業(yè)也正加速走向開放。恰逢近日，蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言一篇署名文章《開放銀行，救不了銀行》在銀行圈亦被很多人轉(zhuǎn)載、討論。

　　假如說(shuō)開放平臺(tái)很初更多是被頭部互聯(lián)網(wǎng)公司用來(lái)改善自身組織架構(gòu)，節(jié)約成本，提高效率。今天談?wù)摰拈_放平臺(tái)，顯然是升級(jí)版。

　　假如將時(shí)光倒流到10年前，互聯(lián)網(wǎng)圈和金融圈原本互相不熟悉，不是一個(gè)圈子，雙方對(duì)接合作原本是一件費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且成本昂貴的事情。但是互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展，金融的發(fā)生越來(lái)越滲透到生活中的多種場(chǎng)景。隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)金融行業(yè)的涉及和金融行業(yè)頭部公司自身金融科技實(shí)力的發(fā)展，雙方開始出現(xiàn)了越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)重疊。

　　一位互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶才是商業(yè)戰(zhàn)場(chǎng)的中心，如何快速響應(yīng)用戶的需求，借助平臺(tái)化的力量可以事半功倍。

　　如何觸及用戶？傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)方式或許是挨家挨戶推銷信用卡，或者借助銀行網(wǎng)點(diǎn)等待客戶上門。而如今，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)令金融機(jī)構(gòu)明白顯然不能如此高成本低效的獲客，與場(chǎng)景合作，是很省時(shí)省力的方法。

　　該人士指出，雙方合作在此前并非易事，系統(tǒng)對(duì)接就需花費(fèi)上百人團(tuán)隊(duì)的數(shù)月努力。但假如有開放平臺(tái)，意味著雙方合作可以通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接，極大節(jié)省時(shí)間成本。這時(shí)候，誰(shuí)的平臺(tái)被接受的程度高，開放的程度高，在這個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)中，就更簡(jiǎn)單搶得先機(jī)，拔得頭籌。

　　營(yíng)收競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代降臨

　　目前來(lái)看，較早實(shí)行開放策略的機(jī)構(gòu)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑，取得了令人眼紅的成績(jī)。

　　趣店在Q2財(cái)報(bào)中交出的亮眼成績(jī)與其開放平臺(tái)策略不無(wú)關(guān)系，有業(yè)內(nèi)人士指出，開放平臺(tái)基本上沒(méi)有新增運(yùn)營(yíng)成本，營(yíng)收就幾乎等同于利潤(rùn)，這讓趣店能夠獲得可觀的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)低成本收益。

　　此外，較早實(shí)行中臺(tái)策略的阿里巴巴也保持了財(cái)報(bào)強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭。8月15日晚，阿里巴巴集團(tuán)公布截至2021年6月30日的季度業(yè)績(jī)，以持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)開啟新財(cái)年。本季度，阿里巴巴集團(tuán)收入達(dá)人民幣1149.24億元，同比增長(zhǎng)42%，經(jīng)調(diào)整EBITDA同比增長(zhǎng)34%。超出分析師預(yù)期。

　　除了中國(guó)市場(chǎng)新消費(fèi)的強(qiáng)大推動(dòng)力外，與阿里的開放策略也有所關(guān)聯(lián)，其技術(shù)輸出、場(chǎng)景與渠道合作，均為其帶來(lái)了持續(xù)的營(yíng)收動(dòng)力。據(jù)此前公布的數(shù)據(jù)，超過(guò)一半的中國(guó)A股　公司和80%中國(guó)科技類企業(yè)在使用阿里云的服務(wù)。星巴克集團(tuán)全球渠道拓展及咖啡茶品總裁John Culver在7月25日的星巴克2021財(cái)年第三季度財(cái)報(bào)分析師會(huì)上表示，阿里巴巴和星巴克的合作吸引了消費(fèi)者更高頻次地購(gòu)買，形成了雙贏局面。

　　傳統(tǒng)金融行業(yè)開放策略也取得了不俗的成績(jī)。

　　比如在極力推行開放銀行策略的平安銀行2021年中報(bào)中，其營(yíng)收達(dá)678億元，同比增18.5%，凈利潤(rùn)154億元，同比增15.2%，成績(jī)亮眼。

　　也因著前人成績(jī)斐然，金融、科技行業(yè)紛紛擁抱開放，但這股金融行業(yè)的開放潮能取得怎樣的未來(lái)，行業(yè)目前雖然滿懷期待，但也有不少人提出了質(zhì)疑。

　　薛洪言在文章中指出，國(guó)內(nèi)的開放銀行是銀行主動(dòng)擁抱場(chǎng)景，意在場(chǎng)景中獲客，做大市場(chǎng)規(guī)模。場(chǎng)景方主動(dòng)擁抱金融，有了互聯(lián)網(wǎng)金融；金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)擁抱場(chǎng)景，則有了開放銀行。但一來(lái)一往，并未脫離場(chǎng)景金融的范疇。

　　而國(guó)內(nèi)開放銀行的開放主要表現(xiàn)為賬戶開放、貸款開放和科技開放。但面對(duì)目前金融科技公司的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)，金融科技公司有數(shù)據(jù)、場(chǎng)景和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，銀行科技開放，路在何方？

　　對(duì)此，平安銀行行長(zhǎng)尤其助理蔡新發(fā)在8月9日平安銀行對(duì)公開放日上回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道提問(wèn)時(shí)表示，目前的零售場(chǎng)景已經(jīng)逐漸脫離了銀行業(yè)，無(wú)論是支付還是投資理財(cái)已經(jīng)越來(lái)越少有用戶專門為了這個(gè)服務(wù)去找金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，需要在場(chǎng)景中解決。所以這是余額寶、螞蟻財(cái)富這一類的平臺(tái)被看好的原因，這個(gè)趨勢(shì)是不可更改的。

　　“某一家銀行或者金融行業(yè)，能不能在場(chǎng)景中把自己的服務(wù)做好發(fā)展起來(lái)，這關(guān)乎機(jī)構(gòu)的能力，在未來(lái)一定有機(jī)構(gòu)這樣做。我無(wú)法評(píng)判‘開放銀行，救不了銀行’這句話的對(duì)與錯(cuò)，也許不是所有銀行都適合做開放銀行。但是我認(rèn)為未來(lái)一個(gè)成功的銀行一定是開放的，它可能是一個(gè)從場(chǎng)景或者互聯(lián)網(wǎng)公司中發(fā)展出來(lái)的銀行，也可能是從傳統(tǒng)銀行中轉(zhuǎn)型出來(lái)的銀行。但這個(gè)方向是我們一定要堅(jiān)持的，也是我們認(rèn)為必須把握這個(gè)時(shí)代采取正確策略加入的。目前看，開放銀行至少可以貢獻(xiàn)我們業(yè)務(wù)的一部分。”他指出。