銀保監會嚴控跨地域經營互聯網貸款業務還原實發經過及背后真相

　　原標題：銀保監會：嚴控跨地域經營互聯網貸款業務

　　【tianxianmao.com】2月20日消息，中國銀保監會今日發布消息稱，為推動有效實施《商業銀行互聯網貸款治理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步規范互聯網貸款業務行為，促進業務健康發展，切實防范金融風險，銀保監會辦公廳近日印發了《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　針對《辦法》實施過程中碰到的實際問題，《通知》根據《辦法》授權，從以下方面細化審慎監管要求：

　　一是落實風險控制，要求商業銀行強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險治理，自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將要害環節外包。

　　二是明確三項定量指標，包括出資比例，即商業銀行與合作機構共同出資發放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低于30%；集中度指標，即商業銀行與單一合作方發放的本行貸款余額不得超過一級資本凈額的25%；限額指標，即商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額，不得超過全部貸款余額的50%。

　　三是嚴控跨區域經營，明確地方法人銀行不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務。此外，進一步明確信托公司參照執行《辦法》和《通知》的規定。

　　以下為通知具體內容：

　　中國銀保監會辦公廳關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知

　　銀保監辦發〔2021〕24號

　　各銀保監局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

　　為推動商業銀行有效實施《商業銀行互聯網貸款治理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步規范互聯網貸款業務行為，促進業務健康發展，經銀保監會同意，現就有關事項通知如下：

　　一、落實風險控制要求。商業銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯網貸款風險治理，并自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環節，嚴禁將貸前、貸中、貸后治理的要害環節外包。

　　二、加強出資比例治理。商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，應嚴格落實出資比例區間治理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

　　三、強化合作機構集中度治理。商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，與單一合作方（含其關聯方）發放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。

　　四、實施總量控制和限額治理。商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額不得超過本行全部貸款余額的50%。

　　五、嚴控跨地域經營。地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務。無實體經營網點、業務主要在線上開展，且符合銀保監會其他規定條件的除外。

　　六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執行，存量業務自然結清，其他規定過渡期與《辦法》一致。銀保監會及其派出機構按照“一行一策、平穩過渡”的原則，督促商業銀行對不符合本通知要求的互聯網貸款業務制定整改計劃，在過渡期內整改完畢。鼓勵有條件的商業銀行提前達標。

　　七、銀保監會及其派出機構可根據轄內商業銀行經營治理、風險水平和業務開展情況等，在本通知規定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯網貸款總量限額提出更嚴格的審慎監管要求。

　　八、外國銀行分行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司開展互聯網貸款業務參照執行本通知和《辦法》要求，銀保監會另有規定的，從其規定。

　　中國銀保監會辦公廳

　　2021年2月19日