3000萬(wàn)京東為何領(lǐng)到史上很大金額罰單

近日，據(jù)國(guó)家外匯治理局北京外匯治理部京匯罰〔2021〕89號(hào)處罰書顯示。

網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，網(wǎng)銀在線為京東集團(tuán)全資子公司，于2003年成立，現(xiàn)有員工1200余人。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯治理?xiàng)l例》第三十九條，被處罰金額2943.26萬(wàn)元。

此次罰單或?qū)⑹蔷W(wǎng)銀在線自成立以收到很大的罰單，這也是國(guó)家外匯治理局有史以來(lái)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的很大一張罰單。

據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯治理?xiàng)l例》第三十九條處罰顯示：

有違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為的，由外匯治理機(jī)關(guān)責(zé)令限期調(diào)回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

也就是說(shuō)，通過(guò)京東旗下網(wǎng)銀在線轉(zhuǎn)移到境外的錢，至少已經(jīng)過(guò)億。

近年來(lái)，京東旗下的網(wǎng)銀在線不斷違規(guī)，據(jù)2月份中國(guó)人民銀行北京營(yíng)業(yè)治理部網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表（銀管罰〔2021〕7號(hào)）顯示。

網(wǎng)銀在線存在違反清算治理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)治理辦法相關(guān)規(guī)定的違法行為，被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)治理部沒(méi)收違法所得87.48萬(wàn)元，罰款90.48萬(wàn)元，罰沒(méi)總額177.96萬(wàn)元。

此外，一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告，并處罰款5萬(wàn)元。

縱觀這幾年京東在金融領(lǐng)域的布局。

從2021年5月3日首批榮獲央行《支付業(yè)務(wù)許可證》；到2021年獲得了國(guó)家外管局頒發(fā)的”跨境支付牌照“并獲中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)批復(fù)基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)。

再到2021年改名京東數(shù)科，將金融業(yè)務(wù)邊緣化；再到今天這張史上很大罰單。

人們不禁會(huì)想，京東究竟是如何把一手好牌打到如此稀爛的。

時(shí)間回到2006年，那時(shí)的京東陷入資金鏈斷裂的窘局，劉強(qiáng)東經(jīng)朋友介紹熟悉了投資人徐新。

第一次見(jiàn)面，兩人從晚上十點(diǎn)聊到凌晨?jī)牲c(diǎn)，劉強(qiáng)東用了四個(gè)小時(shí)講述自己的創(chuàng)業(yè)故事。

徐新當(dāng)機(jī)立斷，幫劉強(qiáng)東訂好了一起從北京去上海的機(jī)票，落地就簽了投資框架。

完成投資之后，徐新開(kāi)始操心起京東的事情。

“那時(shí)候京東連專業(yè)會(huì)計(jì)都沒(méi)有，我們投資后就說(shuō)得幫你找個(gè)會(huì)計(jì)呀，他回答說(shuō)行，但是工資不能比老員工高。”

參照當(dāng)時(shí)京東老員工很高1萬(wàn)的月薪，徐新挖來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的財(cái)務(wù)總監(jiān)，自己又掏腰包補(bǔ)貼了1萬(wàn)的工資。

2007年4月，陳生強(qiáng)加入京東，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)。

兩個(gè)月后，劉強(qiáng)東感慨：

“2萬(wàn)塊錢的人果然比5000塊的好用呀！”

后來(lái)陳生強(qiáng)曾任京東商城首席財(cái)務(wù)官。

2009年劉強(qiáng)東在中歐讀EMBA時(shí)，熟悉了同班同學(xué)趙國(guó)慶，原華貿(mào)中心執(zhí)行董事/副總裁。

2021年7月，想要跳進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)圈子的趙國(guó)慶接受了劉強(qiáng)東拋來(lái)的橄欖枝，出任首席戰(zhàn)略官，同年12月初，兼任集團(tuán)副。

由于劉強(qiáng)東當(dāng)時(shí)已經(jīng)出國(guó)游學(xué)去了，趙國(guó)慶代表京東與中國(guó)銀行北京分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方達(dá)成供給鏈金融合作。這次合作讓京東意識(shí)到金融的重要性，并開(kāi)始思考用數(shù)據(jù)變現(xiàn)。

京東和趙國(guó)慶個(gè)人都明白，現(xiàn)階段的任務(wù)是供給鏈經(jīng)濟(jì)，下階段下探到具體消費(fèi)場(chǎng)景的產(chǎn)物則是消費(fèi)金融，“京東白條”青澀的面孔很快就要躍然紙上了。“你們誰(shuí)想干，就舉手”

2021年中旬的一場(chǎng)內(nèi)部選舉上，劉強(qiáng)東在挑選能扛起京東金融大旗的人。

這時(shí)京東已經(jīng)決定要將“金融事業(yè)部”獨(dú)立運(yùn)作了，趙國(guó)慶第一個(gè)舉手，CFO陳生強(qiáng)是第二個(gè)舉手的人。

陳生強(qiáng)此前一直在京東管財(cái)務(wù)，當(dāng)時(shí)京東因?yàn)樵诩匆胄翪FO黃宣德，所以他就清閑了下來(lái)。

很后，陳生強(qiáng)擔(dān)任了京東金融CEO，趙國(guó)慶則在京東前夕離職，后來(lái)創(chuàng)建了自己的消費(fèi)金融公司。

在與銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，有了供給鏈金融領(lǐng)域的資金來(lái)源后，京東在2021年10月第一款供給鏈金融產(chǎn)品“京保貝”。

跟京東有3個(gè)月以上貿(mào)易合作的供給商，即可申請(qǐng)，無(wú)須抵押和擔(dān)保，沒(méi)有按時(shí)還款的，其業(yè)務(wù)的結(jié)算金額會(huì)優(yōu)先用于還款。

供給鏈金融產(chǎn)品“京保貝”解決了供給商的融資需求，與之相對(duì)應(yīng)的“京東白條”意在刺激消費(fèi)者消費(fèi)。

2021年2月，白條在京東商城上線，為用戶在購(gòu)物時(shí)提供“先消費(fèi)，后付款”服務(wù)，可以選擇30天后免息支付或者打白條分期還款。

在當(dāng)時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這是一個(gè)里程碑式的產(chǎn)品，“虛擬信用卡”就此成為現(xiàn)實(shí)。

2021年3月，京東金融推出了現(xiàn)金借貸產(chǎn)品京東金條，為信用良好的白條用戶提供現(xiàn)金借貸服務(wù)。

可以說(shuō)，京東金融的起步雖然晚，但開(kāi)端還是很不錯(cuò)的。

事實(shí)上，過(guò)去單純的第三方支付平臺(tái)要積累上億的用戶是很難的，用戶幾乎不會(huì)為了支付而安裝一個(gè)支付工具。

但用戶可能會(huì)為了使用京東去裝，這是來(lái)自維度的優(yōu)勢(shì)，京東靠著平臺(tái)轉(zhuǎn)化輕松就獲得了幾億的客戶。

原本互聯(lián)網(wǎng)巨頭做支付與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以相安無(wú)事。

但是支付寶做大以后，在2021年做了個(gè)余額寶，人們不但可以用支付寶買賣，還可以把錢存在余額寶里賺利息，本質(zhì)上就相當(dāng)于銀行干的事了。

這會(huì)導(dǎo)致很多人不把錢存到銀行而是存在余額寶里，這徹底動(dòng)了傳統(tǒng)銀行的奶酪。

2020年的夏天可以說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，當(dāng)時(shí)出臺(tái)的幾道文件，可以說(shuō)像“圣旨”一般齊刷刷打在不少互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者的臉上。

因?yàn)檫@些政策出臺(tái)后，很多業(yè)務(wù)他們都不能做了，只能交還給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

比如，《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)》不讓第三方支付做P2P資金托管業(yè)務(wù)，就讓很多第三方公司損失了一大塊蛋糕。

央行出臺(tái)的政策對(duì)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的認(rèn)證要求、支付限額、業(yè)務(wù)范圍作了較為明確的限定。

反映到用戶端，就是用戶每年用支付寶余額購(gòu)物不能超過(guò)20萬(wàn)元，超出部門只能通過(guò)銀行卡支付。

你想存入余額寶的資金也被進(jìn)行了嚴(yán)格限制，很多業(yè)務(wù)他們也都不能做了，可以說(shuō)這砍斷了支付寶和微信支付的“手腳”。

原本互聯(lián)網(wǎng)公司還寄希望于自己能做征信，包括螞蟻和騰訊在內(nèi)的8家機(jī)構(gòu)還曾都被列入首批試點(diǎn)的名單。

但在這種情況下，2021年的京東，依然定制了“走出去”的戰(zhàn)略方針。

所謂“走出去”，就是要利用自己以前在京東生態(tài)圈內(nèi)積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，走出京東生態(tài)圈，向其他企業(yè)擴(kuò)展。

從競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境上來(lái)看，當(dāng)時(shí)的螞蟻花唄正如火如荼。

很先主要用于淘寶、天貓購(gòu)物的它，打破平臺(tái)限制，拓展到包括020、旅游、租賃等更多支付領(lǐng)域。

螞蟻借唄也在同時(shí)期上線，是一款為個(gè)人消費(fèi)者提供信用貸款的產(chǎn)品。

京東金融，確實(shí)需要向更多的領(lǐng)域延伸，來(lái)與對(duì)手抗衡。

而從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度上來(lái)看，京東當(dāng)時(shí)迫切的需要一張銀行牌照。

因?yàn)槟菐啄瓯O(jiān)管機(jī)構(gòu)釋放的信號(hào)已經(jīng)越來(lái)越明顯：互聯(lián)網(wǎng)做好通道和服務(wù)就好了，別動(dòng)不動(dòng)就想自己做個(gè)金融機(jī)構(gòu)出來(lái)。

所以自己成為一家合法的金融機(jī)構(gòu)，才更穩(wěn)妥。

但我國(guó)有嚴(yán)格的金融準(zhǔn)入制度，要拿到相關(guān)的牌照太難了。

很大難點(diǎn)應(yīng)該是盈利，制度規(guī)定：要拿到銀行牌照，需要申請(qǐng)主體企業(yè)很近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，而消費(fèi)金融牌照，需要很近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

其實(shí)，2020年京東金融基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，只要穩(wěn)扎穩(wěn)打，想要盈利并不是尤其困難。

也許是想要搶占當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)份額，京東金融還是毅然決然的選擇了“走出去”的戰(zhàn)略方針。

但問(wèn)題也隨之而來(lái)，走出這個(gè)圈子簡(jiǎn)單，但是想要在圈子外面盈利，京東金融需要過(guò)硬的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，究竟，外部的環(huán)境要更加多變、復(fù)雜。

京東金融副總裁許凌曾在當(dāng)時(shí)表示：

“我們有一套風(fēng)險(xiǎn)模型體系，一個(gè)體系里面還有十多種不同的模型，包括虛假交易的商戶模型，套現(xiàn)模型、催收模型、申請(qǐng)?jiān)u分模型、行為評(píng)分模型，各種模型，反欺詐等，很終我們有大征信體系，整個(gè)模型都會(huì)不斷做迭代。”

以此來(lái)表示京東金融有能力應(yīng)對(duì)外部的風(fēng)險(xiǎn)。

就此，京東金融正式開(kāi)始偏離穩(wěn)定的發(fā)展路線，向盲目擴(kuò)張、蒙眼狂奔的路子上走去。

2021年，在京東集團(tuán)全年凈收入高達(dá)2602億元，年度凈利潤(rùn)達(dá)10億元人民幣的背景下。

京東金融的利潤(rùn)卻創(chuàng)紀(jì)錄的達(dá)到了歷史很低的-5.68億元，2021年京東金融更是虧損了20.87億。

由此可見(jiàn)，“走出去”的京東，又補(bǔ)交了不少學(xué)費(fèi)。

而文章開(kāi)始提到的3000萬(wàn)罰單的原因，也是因?yàn)樵凇白叱鋈ァ敝螅捎陲L(fēng)控能力不足，而導(dǎo)致了境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外（俗稱“向國(guó)外洗錢”）的事情發(fā)生。

2021年，監(jiān)管部門打算對(duì)征信進(jìn)行統(tǒng)一治理，并于2021成立了百行征信，8家機(jī)構(gòu)不得單獨(dú)從事個(gè)人征信。

眼看著以往的寬松監(jiān)管或無(wú)監(jiān)管時(shí)代一去不返，螞蟻金服在2021年乖乖宣稱以后只做技術(shù)，幫助機(jī)構(gòu)做好金融。

2021年底，京東金融CEO陳生強(qiáng)在接受采訪時(shí)表示：

“我們從根本上就沒(méi)想做金融，但是必須要經(jīng)歷幾年做金融的過(guò)程，要不然沒(méi)人搭理你。”

簡(jiǎn)而言之，就是表示他們一開(kāi)始就覺(jué)得做金融企業(yè)沒(méi)前途，幫金融機(jī)構(gòu)做服務(wù)卻永遠(yuǎn)會(huì)有市場(chǎng)。

但可能是對(duì)牌照還有幻想，也可能是為了“死”的好看一些，2021年初，京東金融開(kāi)始了自己的很后一搏。

首先是陳生強(qiáng)緊跟著劉強(qiáng)東“無(wú)界零售”概念，喊出“無(wú)界金融”的口號(hào)。

隨即，京東金融完善建立了十大業(yè)務(wù)板塊，分別是供給鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富治理、支付、保險(xiǎn)、證券、金融科技、農(nóng)村金融等。

涵蓋融資、資產(chǎn)治理、支付、多元化金融和數(shù)據(jù)運(yùn)用服務(wù)五大主流互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

要知道，為夢(mèng)想窒息的的樂(lè)視，在很巔峰的時(shí)候也只有七大版塊。

經(jīng)過(guò)十個(gè)月的不懈努力，2021年11月20日，京東金融終于正式改名京東數(shù)科。

成為了一家定位在數(shù)字科技，向數(shù)據(jù)服務(wù)、金融云、聰明城市等領(lǐng)域轉(zhuǎn)型的公司。

并同時(shí)開(kāi)啟了一個(gè)如繞口令般的B2B2C模式。

只是，這種轉(zhuǎn)型投入不會(huì)少，前途未可知。

只能希望一兩年以后不會(huì)有消息傳來(lái)說(shuō)，“我們從根本上就沒(méi)想做數(shù)字科技，那只是個(gè)過(guò)程”。

又或者，再領(lǐng)到一張巨額罰單吧。

-END-

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