淘寶賣家運費險怎么退出(賣家贈予的運費險怎么退)

文姬墨菲

2020年是網(wǎng)絡保險的第一年。

該行業(yè)開始了一輪集中爆發(fā)，伴隨著巨大的融資和繁榮；兩年后，企業(yè)家和投資者發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡保險的發(fā)展比想象的要困難得多。

自今年以來，網(wǎng)絡保險變得更加冷靜和腳踏實地。

很初的玩家大多開始向“場景保險”轉(zhuǎn)型，并以“B2B再2C”的方式迂回前進。

場景，就像他們都握著的救命稻草，這將成為互聯(lián)網(wǎng)保險優(yōu)選的出口嗎？

01競爭場景

2021年，互聯(lián)網(wǎng)保險的融資新聞開始席卷熒屏，每一輪融資都有上億的資金，估值高達數(shù)十億。

但在下半年，玩家開始冷靜地意識到網(wǎng)絡保險的發(fā)展并不像想象的那么簡單。

首先，市場教育不夠，用戶對保險的喜愛不夠。說到保險，在用戶的印象中會有保險代理人，他們甚至會聯(lián)想到“欺詐”和“捏造”之類的詞語。

其次，它是保險的本質(zhì)，保險是一種低頻、弱需求的產(chǎn)品。傳統(tǒng)保險對用戶來說是可選的，它不會觸及棘手的問題。

“保險是一種尤其的金融產(chǎn)品，它是一種‘非等價合同’。”大象保險公司的首席執(zhí)行官楊威說：“不是每個人都愿意花100塊錢來保護將來可能不會發(fā)生的風險。”

因此，無論在國內(nèi)還是國外，保險都是由銷售驅(qū)動的。

根據(jù)中國電子商務研究中心的監(jiān)測數(shù)據(jù)，保險產(chǎn)品廣告流量的低轉(zhuǎn)換率僅為3%-5%左右，這也是其“弱需求”的本質(zhì)使然。

去年，一家網(wǎng)絡保險公司花費了數(shù)千萬，投資是艱難而廣泛的，導致了不適當?shù)牡娃D(zhuǎn)換率。

在這種背景下，網(wǎng)絡保險開始了轉(zhuǎn)型和破殼。

有趣的是，幾乎每個人都不約而同地選擇了“場景風險”模式，并開始深入挖掘場景。

淘寶退貨運輸保險是現(xiàn)場保險的鼻祖，是很好的也是很大的。

2021年，淘寶交易額達到1000億元，保護消費者的“無理由退貨七天”規(guī)定也實施了三年。

然而，由誰來承擔“郵費”的問題一直爭論不休。

根據(jù)淘寶提供的數(shù)據(jù)，“42%的退款交易糾紛是由于買家和賣家在退貨郵費上的分歧造成的。”

2021年年中，淘寶和華泰保險推出了退貨運費保險。當時，宣傳聲明是“為淘寶賣家量身定做的”。假如退貨，退貨運費將由保險公司承擔。

從商店補貼開始到現(xiàn)在，消費者都愿意主動購買，淘寶成功地培養(yǎng)了消費者的習慣，完成了華麗的轉(zhuǎn)身。

目前，淘寶已經(jīng)實現(xiàn)了每年30億元的溢價。這一巨大成功無疑是企業(yè)家的助推器。

初創(chuàng)公司沒有屈服，而是真正跟上步伐，開始探索。

例如，在駕校現(xiàn)場，經(jīng)常有學生掛電話，海綿保險的“駕駛考試寶貝”可以補償考試費和學費；

例如，目前正如火如荼的“共享自行車”領域，也成為互聯(lián)網(wǎng)保險競爭的一個好場景。“每次解鎖后，都有一個政策來分割和高頻原來的傳統(tǒng)的騎行意外保險。”海綿寶寶創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官徐桂生說。

例如，寶準牛為百度外賣制定了“騎士保險”和“眾包保險”，這樣外賣騎士就不用擔心送貨過程中意外傷害行人的風險。

還有物流、二手車鑒定、醫(yī)療美容和其他場景，網(wǎng)絡保險公司正在積極地訪問它們。

為什么每個人都如此執(zhí)著于這個場景？

02強制行動？

現(xiàn)場保險確實有些魅力。

看似“需求疲軟”的保險產(chǎn)品，一旦與現(xiàn)場結(jié)合，就會產(chǎn)生強大的爆炸力。

在場景中，用戶對風險的感知得到了顯著改善。憑借購買的沖動和少量的現(xiàn)場保險，“用戶可以在30秒內(nèi)瞬間做出購買決定。”五孔報首席執(zhí)行官陳志華說。

在某種程度上，場景激活了用戶，解決了“弱需求”的桎梏。

另一方面，一些現(xiàn)場保險領域是傳統(tǒng)保險產(chǎn)品不會涉足的領域。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，許多新的模式誕生了。在這些模式背后，新的保險需求誕生了。

例如，共享自行車出現(xiàn)后，就有了對自行車的保險需求；門到門按摩師出現(xiàn)后，就有了對其人身安全保險的需求，這已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的新機遇。

“目前，現(xiàn)場保險可分為兩個維度，一個是‘新現(xiàn)場和新需求’，另一個是‘老問題新產(chǎn)品’。”陳志華在一本金融書中說道。

這些新的小場景被傳統(tǒng)保險忽略了：一方面，肉太小，另一方面，很難吃。

保險產(chǎn)品的誕生需要遵循大數(shù)定律，精算師需要根據(jù)各種統(tǒng)計數(shù)據(jù)對風險進行定價。

例如，傳統(tǒng)人壽保險的設置需要各種復雜的靜態(tài)歷史數(shù)據(jù)，如區(qū)域生命周期表和用于風險定價的通貨膨脹。

然而，一個新的場景在短時間內(nèi)誕生，數(shù)據(jù)不足，變化很多，這使得傳統(tǒng)保險公司的游戲性很難開發(fā)。

從某種意義上說，網(wǎng)絡玩家通常會選擇傳統(tǒng)玩家不喜歡的又臟又累的工作。

在保險領域，這些傳統(tǒng)保險看不到的業(yè)務已經(jīng)成為網(wǎng)絡保險眼中的金沙。

海綿寶寶的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席運營官謝平川說：“網(wǎng)絡保險平臺有不同的玩法。”他們將在一個區(qū)域中循環(huán)數(shù)據(jù)，進行“灰度測試”，不斷調(diào)試模型，修改定價，然后擴展該區(qū)域并反復驗證修改。

“網(wǎng)絡保險公司有更多的技術優(yōu)勢”，例如，“該平臺使用數(shù)據(jù)分析功能給用戶畫像，然后根據(jù)畫像進行進一步的風險評估。”

關鍵是網(wǎng)絡保險可以通過情景保險快速聚集用戶。

網(wǎng)絡保險結(jié)合場景有其獨特的特點：數(shù)量少、頻率高、碎片化，而且簡單上手。

保險產(chǎn)品碎片化后，網(wǎng)絡保險平臺的訂單量也有了突飛猛進的發(fā)展，平臺KPI也與訂單量掛鉤，甚至實現(xiàn)了百倍的增長。

解決了弱需求，獲得了大量用戶，同時不會與傳統(tǒng)保險形成競爭關系。那么，情景保險真的會成為平臺擺脫困境的出路嗎？

03不是出口，而是入口

2B模式雖然簡單找到，但也有其局限性。

“所有的2B服務都會有一種擔心。我服務的客戶長大后會拋棄我嗎？”謝平川說道。

這可能是供給商的悲哀。假如現(xiàn)場的聲音太強，我恐怕隨時都會面臨被拋棄的命運。

謝平川的策略是與場景的深度結(jié)合，使之更大。

但是這條路也很坎坷。

淘寶已經(jīng)經(jīng)歷了三年的虧損，甚至有很多問題，比如保險欺詐。

據(jù)媒體報道，華泰保險希望依靠淘寶來擴大品牌效益，尋找新的收入來源。然而，實際情況是，在船舶保險退款之初，賠付率已經(jīng)高達90%，處于虧損狀態(tài)。僅在2021年，它就損失了約1400萬元。

現(xiàn)在，運費退款保險已經(jīng)調(diào)整并盈利。但是，初創(chuàng)公司如何承擔早期反復教育用戶和調(diào)試的成本呢？

即使在早期階段有很多錢要花，但背后的產(chǎn)品和技術也有困難。

“2B的產(chǎn)品設計比2C更難，因為它需要同時滿足平臺和用戶的需求。”徐桂生認為，“產(chǎn)品設計大約需要4-6個月。”

另一方面，如何與保險公司合作以及API接口能否快速完成也是一個技術挑戰(zhàn)。

由于現(xiàn)場保險訂單的數(shù)量很大，例如，在mobike天天的訂單數(shù)以千萬計，沒有傳統(tǒng)的保險公司系統(tǒng)可以處理。

“因此，我們必須說服大多數(shù)中小保險公司以互聯(lián)網(wǎng)保險平臺系統(tǒng)為主導。”謝平川說道。

通過這些障礙，仍然有一個巨大的利潤問題等待著他們。——現(xiàn)場保險是一種“微利”產(chǎn)品。

雖然淘寶的退保規(guī)模有30億，相比整個保險的3.1萬億元，但在淘寶的背后，卻有幾十家保險公司被扣去分享食物，而且保費金額被拉至很低的水平。

“現(xiàn)場不是平臺公關的方向

既然現(xiàn)場不是逃生出口，為什么人們還聚集在這里？

"現(xiàn)場保險是一個切入點."徐桂生認為，從單純改變保險銷售渠道，到布滿噱頭的賞月，再到挑起監(jiān)管不干膠，目標是拿到一張票。

事實上，每一個平臺都將場景視為一個練習場地：練習用戶，培養(yǎng)他們的消費習慣；實踐自己，完善自己的技術，提高自己的動態(tài)定價能力。

目前，一些在練習中取得初步成績的運動員已經(jīng)開始進一步培養(yǎng)。

一是繼續(xù)深入場景，如海綿寶寶。

謝平川說，在服裝、食品、住房、交通、衛(wèi)生、教育、娛樂、體育八大情景下，可以細分為400多個子行業(yè)，“都是藍海市場，可以逐步發(fā)展。”

“市場規(guī)模相當大。”許桂生說：“這不是一個零和游戲，而是一個各方共贏的大蛋糕。”。

另一個是深入挖掘用戶價值。

"獲得現(xiàn)場保險，實現(xiàn)其他保險."一位負責網(wǎng)絡保險的人用通俗的方式解釋道。

人壽保險和其他領域是傳統(tǒng)保險中很賺錢的保險類型，也是各種慢性病多發(fā)的領域。

在用戶受到良好教育并建立信任后，玩家可以探索人壽保險和其他領域。

“對保險的需求很大，但是保險很難賣，保險也很難買。”很近，螞蟻金服副總裁尹明在一封內(nèi)部信函中寫道。

在濃霧中，保險產(chǎn)品似乎無法與用戶的實際需求區(qū)分開來。

在現(xiàn)場的練習場里，網(wǎng)絡保險和用戶們正在慢慢地鍛煉——這個領域，它不是一夜之間爆發(fā)出來的，只有用文火和細燉進行深度修煉。