2020年尤其金融危機錢存不進銀行了擠兌對互聯(lián)網(wǎng)金融

01 銀行擠兌 “擠兌”是壓倒銀行的很后一根稻草。 先來了解一下銀行擠兌：銀行擠兌，是指大量的銀行客戶同時到銀行提取現(xiàn)金的現(xiàn)象。銀行擠兌往往是由信用度下降、傳聞破產(chǎn)等原因?qū)е聝魧υ阢y行內(nèi)的存款信心不足造成的。當(dāng)擠兌現(xiàn)象出現(xiàn)時，若銀行的存款預(yù)備金不足以支付，則有可能會使銀行陷入流動性危機，進而破產(chǎn)倒閉。 歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)過不少因擠兌而倒閉的銀行。“擠兌”很早可以追溯到羅馬帝國時代。1984年芝加哥伊利諾伊國民銀行倒閉案是很為嚴重的案例，短短60天之內(nèi)該銀行失去了100億美金的存款。很終，聯(lián)邦儲蓄保險公司“國有化”了該銀行。該銀行主要的錯誤在于商業(yè)貸款的過度擴張，其中很多貸款其后變?yōu)椴涣假J款，增速過快導(dǎo)致銀行不得不依靠于“熱錢”，如貨幣市場上的大額可轉(zhuǎn)讓存單和非儲蓄型借款來融資。 當(dāng)金融風(fēng)暴來臨時，同樣擁有158年歷史的雷曼銀行，也未能逃脫由于擠兌造成的倒閉結(jié)局，可見金融擠兌的危害性有多大。銀行擠兌來至于存款投資者失去信心，不相信銀行再安全了，根本原因來至于銀行的現(xiàn)金流中斷，放出的貸款壞帳太多無法收回。 02 反向擠兌 2008年金融危機期間，由于人們對金融體系的信念崩塌而瘋狂擠兌，導(dǎo)致美國幾乎僅次于現(xiàn)金流動性的貨幣基金都快爆了。而2020年這次，銀行煩惱似乎恰恰相反：存錢太多，存不下了啊。怎么辦？ 在2008年金融危機之前，很多銀行普遍的具有較高的杠桿，并且持有更多流動性較低的資產(chǎn)，但在許多銀行由于金融危機破產(chǎn)后，銀行提高了資本預(yù)備金，并且限制了銀行的杠桿率。 這看上去其實無可厚非，似乎挺好，究竟足夠的股本和不高的杠桿率能夠大大提高銀行的應(yīng)對風(fēng)險的能力，哪怕市場變得很差——直到來到了魔幻的2020年。 仔細想想，其實限制杠桿，也會限制人們在銀行的存款能力：因為你在銀行存的錢，對銀行來說是負債；而額外增加的負債，則需要額外的股本對應(yīng)，來使得銀行的杠桿率不會過高。當(dāng)然其實通常情況下問題不大，銀行嘛，很會玩兒資本那一套—— 通過一頓神操作（調(diào)整自己的業(yè)務(wù)）來優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。但假如在2020年，人們手頭上忽然有大量的現(xiàn)金，怎么辦？歡迎關(guān)注微信公眾號：線上生活微刊。 在2020年全球大疫影響下，我們可以看到什么資產(chǎn)價格幾乎都在跌，幾乎所有人都不愿意拿比現(xiàn)金風(fēng)險高一丟丟的資產(chǎn)了。這時候假如他們都拿著錢往銀行存，行情不好銀行短期又無法增加股本等，反向擠兌就發(fā)生了 —— 錢存不進銀行了。 在我們普遍的認知里，我們認為金融危機是人們?nèi)颗艿姐y行把存款提取出來，而不是瘋狂增加存款：但是今年確實似乎非常希罕，由于役情帶來的沖擊，現(xiàn)實可能會發(fā)生這樣一種希罕的金融危機，還是挺有意思的。 03 擠兌：給金融平臺帶來的一些提示 金融的風(fēng)險產(chǎn)生于現(xiàn)金流中斷，只要現(xiàn)金流一中斷，對于金融項目方來說就是致命的打擊，緊接著就是大量投資者因恐慌而前來提現(xiàn)，于是擠兌狂潮便產(chǎn)生了，很少有哪個平臺能逃得過這一劫。 而針對于今天琳瑯滿目的互聯(lián)網(wǎng)金融項目來說，我們投資前首先要考慮的就是投資風(fēng)險。其實，金融投資是雙向行為，做的是雙向運動，而不是單項運動。優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融，不應(yīng)該是高風(fēng)險的融資平臺，而是一種人人都可以參與的交易大盤。 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)和主流金融并無太大差別，投資互聯(lián)網(wǎng)金融依然要遵循金融的基本規(guī)律。我們在投資一個互聯(lián)網(wǎng)金融之前，必須要考慮后期提現(xiàn)擠兌這個因素。你必須要了解一個金融項目，從開始籌劃到運作的整個過程中，他們是如何來規(guī)避擠兌這個風(fēng)險的，根據(jù)目前所了解到的金融成功案例，有這幾點啟示供您參考： 1、資金進場排隊、分批進場，按次序有條不紊的進行，后期才能有序出場，這樣有利于平臺規(guī)避后期擠兌風(fēng)險的出現(xiàn)。 2、前期投資資金量必須控制，前期小單進場，先做會員基數(shù)，等會員基數(shù)做大、做穩(wěn)定后，形成平臺內(nèi)循環(huán)，再逐步開放大單，這樣也有效控制大玩家大資金進場砸盤。 3、資金出場不受限制，可以隨時提現(xiàn)，讓平臺的誠信深入每個玩家腦海中，從而建立一個非常健康的現(xiàn)金流，有效規(guī)避后期出現(xiàn)的擠兌。 4、平臺經(jīng)過一段時間運營，形成強大的內(nèi)循環(huán)系統(tǒng)，打造了一個強大的誠信體系，平臺的玩家都能自覺來維護平臺的向前發(fā)展，不斷推薦新人，并且家發(fā)自內(nèi)心來維護平臺的安全性，從而帶動平臺的良性循環(huán)。 因為人性都是貪婪的，在進入一個金融平臺后，前期進入的人基本都會賺錢，而這個時候真正提現(xiàn)的人是很少的，大多數(shù)人都是在做復(fù)投，利滾利產(chǎn)生更大的價值，當(dāng)達到一定價值時，再想提現(xiàn)時，這時卻有更多的人要提現(xiàn)，于是便出現(xiàn)了擠兌現(xiàn)象，平臺立即陷入危機。 當(dāng)然，有時候平臺會產(chǎn)生一種防護機制，制定一系列的控盤措施來保護平臺以及玩家的利益。所以你會發(fā)現(xiàn)，好的平臺表面上看是運轉(zhuǎn)慢了，其實是在利用人性的心理在做一些優(yōu)勝劣汰的篩選工作。有序的“擠兌”，其實是在“大換血”，是為了促進更強大的內(nèi)部循環(huán)，為了消化人為產(chǎn)生的泡沫。