seo模式創(chuàng)新-如何創(chuàng)新融資手段

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企業(yè)融資創(chuàng)新研究

傳統(tǒng)的直接融資集成創(chuàng)新模式的特征。

與間接融資相比，直接融資具有市場透明度高，風(fēng)險分散的特點，有利于金融穩(wěn)定。在成熟的市場經(jīng)濟國家，直接融資在融資體系中起主導(dǎo)作用，而我國企業(yè)直接債務(wù)融資的發(fā)展長期緩慢。近年來，我國的金融治理體制逐漸發(fā)生了變化，尤其是加入WTO后，金融體制改革的力量逐漸從內(nèi)生變化的壓力轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跇I(yè)國際化的壓力，金融治理體制不斷調(diào)整，金融創(chuàng)新速度逐漸加快。中國人民銀行和證監(jiān)會主導(dǎo)的金融資本市場發(fā)展迅速，以“三會一線”為主體的金融監(jiān)管機構(gòu)在貨幣政策導(dǎo)向、監(jiān)管政策協(xié)調(diào)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面越來越一致。金融機構(gòu)的商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新越來越接近企業(yè)的融資需求。銷售模式創(chuàng)新。

（二）傳統(tǒng)的間接融資

1.銀行貸款創(chuàng)新模式。

銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策，以一定利率向需要資金的人貸款，并規(guī)定歸還期限的一種經(jīng)濟行為。銀行貸款的優(yōu)點：（1)操作方便；(2)還款期限靈活；(3）與直接融資產(chǎn)品相比，進入門檻較低，無需達到直接融資產(chǎn)品規(guī)定的信用等級，企業(yè)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績。銀行貸款的缺點：（1)融資成本高；(2）融資規(guī)模小。銀行貸款是單一金融機構(gòu)向企業(yè)提供的融資支持。（3）更嚴格地使用資金。貸款發(fā)放應(yīng)采用受托支付方式，使企業(yè)在銀行貸款的申請和使用中面臨更大的障礙或更大的風(fēng)險。

2.票據(jù)融資

票據(jù)融資又稱融資工具，是指票據(jù)持有人通過非交易方式取得商業(yè)匯票，向銀行申請貼現(xiàn)資金以達到融資目的。貼現(xiàn)票據(jù)融資方式的優(yōu)點之一是銀行不根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模放貸，而是根據(jù)市場條件（銷售合同）進行借貸，企業(yè)收到票據(jù)至到期日并現(xiàn)金，往往不到幾十天，超過300天，資金處于這段時間的閑置狀態(tài)。票據(jù)融資依靠于商業(yè)活動產(chǎn)生的資金流動，因此這種融資方式在經(jīng)營結(jié)算頻繁的企業(yè)中具有很好的適用性。

3.融資租賃

融資租賃是一種尤其的債務(wù)融資方式，即假如項目建設(shè)需要資金購買一定的設(shè)備，可以向金融機構(gòu)申請融資租賃。設(shè)備由金融機構(gòu)購買，租賃給項目建設(shè)單位，建設(shè)單位分期向金融機構(gòu)支付設(shè)備租金。融資租賃被廣泛應(yīng)用于飛機，船舶等資產(chǎn)的抵押融資，也被更多地用于大型電力項目的預(yù)備。

4.項目公司融資互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式。

項目公司融資是指擬建項目的發(fā)起人或投資人首先通過股權(quán)（含合資）方式設(shè)立有限責(zé)任項目公司，然后由項目公司直接投資擬建項目并取得項目資產(chǎn)和經(jīng)營權(quán)，項目公司向貸款人借款并負責(zé)償還債務(wù)。從本質(zhì)上說，項目公司融資不是外部融資產(chǎn)品，而是一種基于投融資安排、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)部風(fēng)險隔離和內(nèi)外融資結(jié)合的投融資模式。其主要運作模式是構(gòu)建獨立的公司治理結(jié)構(gòu)，投入一定的自有資金，然后以外部間接融資為主要方式籌集剩余資金建設(shè)運營項目。項目公司融資具有結(jié)構(gòu)簡單，財務(wù)關(guān)系清楚的特點。是當(dāng)前項目融資實踐中應(yīng)用很廣泛的項目融資結(jié)構(gòu)。

。合理引導(dǎo)保險資金流向，確保保險資金充分，合理，安全地進入金融市場，將為企業(yè)帶來巨大的融資來源。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險基金的使用僅限于以下形式：銀行存款；交易債券，股票，證券投資基金股票和其他證券，以及投資房地產(chǎn)等。

保險基金基礎(chǔ)設(shè)施債務(wù)投資計劃的優(yōu)點如下：（1）基金規(guī)模大。截至2021年底，保險公司資產(chǎn)總額已達7.4萬億元，成為金融機構(gòu)的重要投資者。（2）長期資金。保險基金主要來源于投保人的保費投入，尤其是壽險業(yè)務(wù)的保費收入。（3）利率很低。保險基金債務(wù)投資計劃利率一般低于同期銀行貸款利率。當(dāng)然，由于融資對象對保險公司的限制和流動性的缺乏，融資利率可能高于同期債券。（4）資金總額沒有上限。債權(quán)投資計劃不受證券法約束，根據(jù)2021年新政策，理論上對融資總額沒有上限。對于特定項目，索賠計劃的融資金額不得超過項目總預(yù)算的40%。

2.金融衍生品業(yè)務(wù)

金融衍生工具是從基本金融工具衍生出來的新金融產(chǎn)品，其價值是由基本金融工具的價格變化決定的。金融衍生品是與現(xiàn)貨相對應(yīng)的概念，主要包括期貨，期權(quán)，互換和互換。對于企業(yè)來說，像期貨等遠期商品合約熨平商品市場價格波動，金融衍生品具有熨平融資成本波動的功能，是鎖定融資成本，降低融資風(fēng)險的有效工具。開展金融衍生品業(yè)務(wù)，絕不能有投機獲利心理，企業(yè)應(yīng)平衡融資成本，避免利率變動風(fēng)險，作為融資業(yè)務(wù)的補充手段，合理配置使用。

3.供給鏈融資

供給鏈融資與供給鏈治理密切相關(guān)。假如供給鏈治理是核心企業(yè)的一種治理模式，則是核心企業(yè)與銀行合作為供給鏈的每個節(jié)點提供金融服務(wù)的商業(yè)模式。一方面，有效向相對薄弱的上下游配套中小企業(yè)注入資金，解決配套企業(yè)融資難和供給鏈失衡問題；另一方面，將銀行信貸融入上下游配套企業(yè)的購銷行為，增強商業(yè)信貸，促進配套企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，增強整個供給鏈的競爭力。

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供給鏈融資的主要運作思路是先理順供給鏈中相關(guān)企業(yè)的信息流，資金流和物流；核心企業(yè)根據(jù)穩(wěn)定可控的應(yīng)收賬款，應(yīng)付賬款信息和現(xiàn)金流，將銀行或金融機構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流和信息流進行整合；然后由銀行或金融機構(gòu)向企業(yè)提供融資結(jié)算等綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

4.產(chǎn)業(yè)投資基金融資

產(chǎn)業(yè)投資基金又稱風(fēng)險投資基金或私募股權(quán)投資基金。一般是指向具有較高股權(quán)或準股權(quán)投資增長潛力的非企業(yè)籌集資金，并參與被投資企業(yè)的治理，以期被投資企業(yè)通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)資本增值。產(chǎn)業(yè)投資基金的特點是投資對象以非企業(yè)為主，投資期限一般為3-7年，投資目的是根據(jù)被投資企業(yè)的潛在價值促進被投資企業(yè)的發(fā)展，選擇合適的退出時間實現(xiàn)資本增值收益。作為風(fēng)險投資行業(yè)，產(chǎn)業(yè)投資基金的投資行為受到較少的限制，籌資也受到較少的限制。因此，企業(yè)設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，然后通過產(chǎn)業(yè)投資基金籌集資金投入企業(yè)使用，可以更好地解決傳統(tǒng)融資資金短期、資金限制、缺乏穩(wěn)定性等問題。

（4)創(chuàng)新融資(海外）

1.境外直接融資創(chuàng)新模式有哪些。

直接是指國內(nèi)企業(yè)直接向境外證券交易所申請。其中包括在國內(nèi)證券交易所發(fā)行B股；在海外直接發(fā)行和；H股；紅籌股；使用存托憑證發(fā)行和。境內(nèi)企業(yè)在境外直接需要中國證監(jiān)會批準才能申請在境外證券交易所。由于國有企業(yè)在境外設(shè)立空殼公司存在諸多法律障礙，且紅籌法不能顯著減少國有企業(yè)境外審批環(huán)節(jié)，多數(shù)在境外的國有企業(yè)采取直接的方式。服務(wù)模式創(chuàng)新。

海外直接要求企業(yè)要有一定的實力，主要適用于經(jīng)濟實力強，有海外擴張空間的大中型企業(yè)。服務(wù)企業(yè)創(chuàng)新模式。

2.間接融資中國發(fā)展創(chuàng)新模式。

由于直接程序復(fù)雜，成本高，時間長，為了避免國內(nèi)復(fù)雜的審批程序，企業(yè)可以選擇在海外和融資的間接方式：即國內(nèi)企業(yè)在國外注冊，海外公司通過收購、股權(quán)置換等方式獲得對國內(nèi)資產(chǎn)的控制，然后將海外公司納入名單。國內(nèi)企業(yè)在國外收購空殼公司，然后向空殼公司注入國內(nèi)資產(chǎn)或股權(quán)。這種類型的收購在實踐中大致分為兩種類型，一種是海外主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的公司收購（如海爾在香港收購中建數(shù)碼)；另一種是場外柜臺交易市場、粉剪(粉末市場）等市場公司的收購。

境外間接掛牌主要適用于辦理境外直接掛牌手續(xù)復(fù)雜，受較高審批約束且直接掛牌成本較高的大中型企業(yè)，難以滿足境外直接掛牌條件的中小企業(yè)。

3.貿(mào)易金融

貿(mào)易融資是指銀行為進出口貿(mào)易結(jié)算向進出口商提供的短期融資或信貸便利。是企業(yè)在貿(mào)易過程中使用各種貿(mào)易工具和金融工具來增加現(xiàn)金流的方式。國內(nèi)貿(mào)易前采用非標剩余應(yīng)付賬款，后逐步發(fā)展國內(nèi)商業(yè)票據(jù)，采用商業(yè)票據(jù)融資方式加快發(fā)展。在國際貿(mào)易中，標準化金融工具在企業(yè)融資中發(fā)揮著重要作用。國際貿(mào)易融資方式主要有國際保理融資，福費廷，包貸，出口質(zhì)押，進口質(zhì)押，交割擔(dān)保，出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等。

4.離岸人民幣債券融資

離岸人民幣債券是在中國大陸以外發(fā)行的人民幣計價債券。由于融資成本低，發(fā)行離岸人民幣債券已成為國內(nèi)大型企業(yè)拓展融資渠道的重點。創(chuàng)新金融服務(wù)模式。

5.內(nèi)外貸seo模式。

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)是指企業(yè)在向境內(nèi)銀行出具無條件且不可撤銷的反擔(dān)保的前提下，為企業(yè)境外子公司向境外銀行開立保函或備用信用證，境外銀行向境外子公司提供融資的業(yè)務(wù)。內(nèi)外貸業(yè)務(wù)的背景是我國實行外匯管制，國內(nèi)外資金流動相對不便，造成兩個問題：一是海外子公司資質(zhì)差，品牌知名度低，融資難；二是國內(nèi)外資金成本差異大，國內(nèi)融資利率高，國外融資利率相對較低。前者導(dǎo)致境外企業(yè)經(jīng)營困難，不利于境內(nèi)企業(yè)的“走出去”；后者導(dǎo)致境外資金回境內(nèi)后解決境內(nèi)企業(yè)融資問題或獲取超額利潤因此，有利于解決國內(nèi)外企業(yè)的融資問題，降低融資成本。

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